Ya son 3.6 millones los propietarios que han dejado de pagar sus hipotecas

Las hipotecas vencidas en abril aumentaron 1.6 millones, el mayor aumento registrado en un mes, y la tasa de morosidad en los pagos casi se ha duplicado en tiempos del coronavirus, dio a conocer Black Knight, una compañía de datos hipotecarios de Jacksonville, Florida.

De acuerdo con Black Night, en EEUU ya son 3.6 millones de propietarios de vivienda a quienes se les había vencido el pago de su hipoteca, a fines de abril. Es el mayor incremento desde 2015.

El número incluye tanto a los propietarios atrasados en pagos de hipotecas que no están en indulgencia por los efectos del coronavirus en sus economías, además de aquellos que tienen un plan de indulgencia, pero no hicieron el pago de su hipoteca en abril.

Con un 6.45%, la tasa de morosidad nacional casi se duplicó (+ 3.06%) desde marzo, y esto representó el mayor aumento jamás registrado en solo un mes, y también casi tres veces el récord anterior para un solo mes, establecido a fines de la recesión económica de 2008.

El informe de Black Night indica que los estados mayormente afectados son Nevada (+ 5.2%), Nueva Jersey (+ 5.1%) y Nueva York (+ 4.9%), mientras que los efectos negativos más acentuados entre las 100 áreas metropolitanas más grandes fueron encabezados por Miami (+ 7.2%), Las Vegas (+ 6.2%) y la ciudad de Nueva York (+ 5.4%).

Aunque los prestatarios podrían verse obligados a pagar el monto total en una suma global al final del período de indulgencia, Fannie Mae se encuentra entre los que no harán esa demanda.

De hecho, en la primera quincena de mayo, Fannie Mae anunció el aplazamiento de pago “covid-19”, una opción para postergar el pago para los propietarios de viviendas que experimentaron dificultades financieras debido a la pandemia, y que, una vez resuelta su situación, ahora están listos para reanudar sus pagos hipotecarios mensuales.

Con esta opción, los propietarios pueden reanudar su pago mensual de la hipoteca hasta 12 meses después de tener pagos atrasados, y los pagos atrasados se aplazan o se trasladan al final del plazo del préstamo.

En virtud de un plan de indulgencia, los propietarios deben pagar los pagos atrasados, pero no están obligados a devolverlos todos a la vez. Cuando finalice el plan de indulgencia, el hipotecario debe trabajar con el propietario para determinar cómo pagarán dichos pagos atrasados.

De igual manera, Keosha Burns, Vicepresidente de Relaciones Públicas de JPMorgan Chase dijo a Univision Noticias que ese banco “no espera” que los prestatarios de hipotecas realicen sus pagos retrasados de una sola vez.

“La gran mayoría de nuestros clientes podrán trasladar fácilmente sus pagos atrasados al final del plazo de su hipoteca, eliminando muchas preocupaciones que la gente ha tenido”, dijo. “Repito, no se espera que las personas hagan un solo pago global”.

Tom Goyda, portavoz de covid-19 una suspensión de pago inicial de tres meses en cualquier hipoteca o préstamo” con garantía hipotecaria de Wells Fargo Home Lending.

Goyda expresó que los clientes que soliciten una suspensión de pago de hipoteca no se verán afectados, porque no se informara de dicho vencimiento de pagos a las agencias de informes del consumidor ni cobrarán cargos por pagos atrasados.

Indicó que al final de la suspensión de pago inicial de tres meses, Wells Fargo tiene varias opciones potenciales disponibles para sus clientes hipotecarios y con garantía hipotecaria.

"Tsunami de cierres hipotecarios"

El economista y experto en inversiones, Carlos Guamán, director ejecutivo de “El Triunfo”, en Santa Ana, California dijo a Univision Noticias que, debido al incremento de personas que no pueden pagar sus hipotecas, “llegará un momento en que a la gente no le alcance el dinero para pagar su casa, porque no tiene trabajo, los negocios no abren y la ayuda del estímulo federal o estatal es insuficiente y tendrá que mudarse a un lugar donde pagar menos, venderá su casa o entrará en una ejecución hipotecaria”.

Guamán dijo que la gente primero intentará vender su vivienda para aprovechar la plusvalía que tiene, “pero si no lo hace y después le llegue la soga al cuello porque no pudo pagar, es ahí donde vendrá como tsunami la ola de ejecuciones hipotecarias y reventará el problema peor que en 2008”.

El experto subrayó que, si bien durante la crisis de 2008 eran las hipotecas que no se podían pagar, la situación actual se ha agravado con el coronavirus “porque se paralizó todo, se acabó el trabajo, los negocios no abren, la avalancha del covid-19 está arrasando con todo y del tsunami de cierres hipotecarios que se avecina nadie quiere decirlo pero ahí está el monstruo, solamente que está tapado con una sábana blanca, pero nadie quiere destaparlo porque no quiere crear más miedo del que ya existe entre la gente”.

Así funciona la ayuda de Fannie Mae:

1. Los propietarios de viviendas que experimentan dificultades financieras causadas por covid-19 pueden solicitar un plan de indulgencia a través de su hipotecario (la compañía que figura en su estado de cuenta hipotecario). Los propietarios de viviendas deben comunicarse con su compañía hipotecaria para solicitar asistencia. Según la Ley CARES, se debe proporcionar un plan de indulgencia a los propietarios elegibles por un período inicial de hasta 6 meses, y el plan se puede extender hasta un total de 12 meses si el prestatario lo solicita.

2. Bajo un plan de indulgencia, un propietario puede reducir o suspender temporalmente el pago de su hipoteca mientras recupera su equilibrio financiero. La indulgencia no significa que los pagos de un propietario sean perdonados. Todavía se requiere que los propietarios paguen por completo, pero no tendrán que pagarlo de una vez, a menos que decidan hacerlo.

3. Los propietarios de viviendas tienen varias opciones para reembolsar los importes impagos acumulados durante su período de indulgencia. Los es de hipotecas intentarán ar a los propietarios de viviendas 30 días antes de que finalice su plan de indulgencia para determinar qué programa de asistencia es mejor para ellos en ese momento.

Pago total: los propietarios tienen la opción de restablecer inmediatamente su préstamo, lo que significa ponerse al día con todos los pagos atrasados en un solo pago si pueden pagarlo. Si un propietario elige restablecer su préstamo, puede continuar pagando su hipoteca en los términos acordados originalmente antes de recibir la indulgencia.

Planes de pago a corto plazo: los propietarios de viviendas pueden ponerse al día gradualmente con el monto vencido en un plazo acordado (por ejemplo, 3, 6, 9, 12 meses). Se debe pagar una parte de los montos vencidos además de sus pagos hipotecarios mensuales existentes. Al completar su plan de pago, pueden continuar pagando su hipoteca en los términos acordados originalmente antes de recibir la indulgencia.

Aplazamiento de pago de covid-19: los propietarios pueden reanudar sus pagos mensuales regulares y el monto de los pagos atrasados se traslada al final del plazo del préstamo. Los es hipotecarios comenzarán a ofrecer la opción de pago diferido de pago a partir del 1 de julio de 2020.

Modificación del préstamo: los términos originales del préstamo se modifican para hacer que los pagos mensuales del prestatario sean más manejables y abordar sus dificultades actuales.

Los propietarios de viviendas que necesiten asistencia adicional pueden acceder a la Red de Respuesta a Desastres de Fannie Mae a través de la herramienta de búsqueda de préstamos.